秒钛坊——区块链赋能的供应链金融方案

2019-05-29

前言:秒钛科技旗下的产品「秒钛坊」,是基于区块链技术的新一代供应链金融协作系统,连接产业互联网平台及金融机构的分布式供应链金融交易网络,应用于供应链金融的各个应用场景。到底区块链赋能的供应链金融有什么优势?本文将以区块链与金融方案结合应用的实际成功案例,带你一探究竟。

市场背景与需求

随着产业互联网发展,促进了线上“N+N”模式,这是当前供应链金融的发展趋势,它 逐渐颠覆以供应链核心企业为纽带“1+N”融资模式,通过搭建平台的方式,整合供应链环 节的所有参与方,为其提供多维度的配套金融服务,供应链各方的订单、运单、收单、融资、 仓储物流、结算等交易行为都通过线上化处理。产业平台在N+N模式是渠道和组织者的 角色,让金融服务渗透中小微企业运营中,真正渗透到产业中的毛细血管。

该模式的特点有:

从全产业链视角看,产业终端市场孕育着庞大的中小微企业及个人客户资源。无论是 商业银行还是核心企业,都希望供应链金融服务向产业链终端延伸,但传统严重依赖核心企 业主体信用的业务模式下,核心企业由于过度承担信用风险而缺乏动力,金融机构在未有核 心企业支撑的业务形态下缺乏有效且可验证的信息、成本足够低的风险识别和控制手段,加 上业务运营成本高,技术开发成本高等问题,让金融机构一直无法广泛开展供应链金融业务。

秒钛坊定位

与核心企业主导的供应链金融网络不一样,「秒钛坊」是一个专为中小型参与者设计的分布式金融网络。「秒钛坊」构建基于面向未来供应链金融形态下的金融科技架构,在赋能产业平台和金融服务机构的同时,以区块链为基础搭建可信网络,让金融服务更高效地服务产业,让产业平台更好地融入优质体验的金融服务以服务其中小企业客户。

秒钛坊网络主要参与者有:

区块链赋能金融科技方案的实际应用场景

以汽配行业为例:出于互利多赢的企业战略,很多大型的汽配供应链平台都希望下游的中小型加盟店能够扩大经营规模,增大仓储、进件的数量。这要求有更多的资金,业务才能快速增长。然而基于加盟店的现有经营规模与信用级别,很难获得足够支撑其扩张的融资资本。

与此同时,许多信贷平台或者金融机构需要更多的渠道发放贷款,拓展其业务范围。对于金融机构,最重要的关注点就是借款企业的信用、风险控制和收益利率。

双方各自的顾虑,这正是供应链金融资金资产对接困难的原因。而「秒钛坊」的出现,却轻而易举的消除了双方的顾虑,撮合了双方的对接,使其达成了合作关系。

汽配供应链平台与金融机构接入秒钛坊平台之后,都拥有了各自独立部署节点,私有数据本地化储存。基于区块链技术不可篡改与隐私保护的特性,保证了接入平台的机构的数据隐私安全。

秒钛坊严格筛选接入优质的产业数据源,为链上的机构提供准确数据,免去数据质量的烦恼和对接成本;同时具备完整的数据采集及清洗流程、数据指标定义工具,金融机构所配置的风控指标,秒钛坊平台都可马上为其自动生成风控报告及审批建议。

大型汽配供应链平台作为下游中小型加盟店的担保方,与金融机构达成了合作链。在其授权下,可控的进件、授信、贷款等业务流程协作及数据交换,既保障了产业平台的数据私隐安全,同时金融机构也能获得其最关心的经营数据。

金融科技方案优势与绩效分析

增强获取和维护客户的能力

通过可信网路连接到产业上下游以及金融合作方,金融服务机构和产业平台可以提供全线上、快速便捷的金融服务给SME客户。在秒钛坊网络的案例已证明,快速高效的全线上体验是获取客户和维护客户关键竞争优势。各金融服务机构和产业平台之间可以通过秒钛 的平台发现并连接更多的资产资金渠道。另外,通过移动端,SME 可以在邀请其上下游为其声誉支持的同时,给金融服务机构带来新的客户渠道。

降低开发及运营成本

SME、金融服务机构和产业平台可以通过秒钛坊提供的信贷风控系统接入网络,直接使用网络上的第三方数据源、分布式信用信息以及风控分析框架,不需要任何开发即可开展 业务。有定制需求的客户可以取得开源版本进行少量开发,满足其内部管理要求。

获取优质资金

通过将资产的元数据、形成过程、风险表现透明化,增强资金方对资产形成过程的信任,降低由于金融服务机构对SME、产业平台以及资产形成过程不信任而产生的信用差价。 所有资产及其风险表现可溯源,累计好的风险表现后有利于可以被更优质资金方(例如银行) 接受,减低资金成本。在形成资产规模后,通过秒钛坊网络进行资产证券化,进一步降低资金成本。

共享产业数据

以SecID为基础,将SME在网络上的借贷履约表现、产业中的信用表现、上下游关系以及其在网络中的声誉支持会被所有参与方共享。在保护数据私隐的情况下,秒钛坊网络连接丰富多维的数据提供方进行共享和贡献,打破各个数据孤岛,让数据真正流动起来。

获得风控数据分析工具及咨询服务

秒钛坊将会开源数据清洗组件、风险数据指标计算组件、风险建模等工具,并和社区一起持续改进数据服务框架。秒钛坊有熟悉产业场景的专业风控业务及技术团队为各网络参与方提供咨询服务。

秒钛坊金融科技方案的未来展望

秒钛科技期望能通过技术手段和搭建共赢的供应链金融网络生态,并帮助产业互联网及金融机构之间建立和不断增强信任,降低由于缺乏信任的交易摩擦,提高效率,降低成本,让市场逐步趋向 "完全市场"。

极低接入网络成本和交易成本,市场参与方借、贷主体个数众多

各角色参与者接入网络的技术开发成本非常低廉、获得并在企业可控网络范围内运行秒钛坊区块链节点开源代码,通过简单API接入或使用秒钛坊提供的风控数据分析协作系统接入网络并获得与网络中多方进行可信交易的能力。

市场参与者很容易发现交易对手以及更低成本地完成交易撮合,包括交易对手尽调和每 单一交易风险评估。

提供用于交易及风险定价的可靠数据

网络中接入各第三方数据,形成数据集市,为网络中各产业平台服务。

接入数据的内容格式、更新频率等有标准,数据造假成本得以覆盖欺诈收益。

数据源标准化、数据校验清洗、以及数据挖掘有标准或者模板。

控制借、贷各方欺诈及串通共谋行为

通过关联分析以及行为分析,以及社区共享黑名单,欺诈风险得以控制。

保持各主体商业私隐和个体间共赢,实现各主体实现利益商业最大化

最大限度保护每个参与者的数据私隐保护,参与者可动态授权私隐数据给交易参与方,私隐数据存在储存标准、脱敏数据分享机制、数据挖掘机制以及相关激励机制。